Finansowanie nieruchomości

Sprzedaż mieszkania jest poważną decyzją, którą podejmujemy z najróżniejszych powodów. Czasem sytuacja życiowa i konieczność na przykład przeprowadzki stawiają nas przed wyzwaniem sprzedaży kredytowanego mieszkania. Czy jest to możliwe w sytuacji, gdy nasza nieruchomość jest obciążona kredytem hipotecznym? Warto sprawdzić i w razie potrzeby znać swoje możliwości.

Jak sprzedać mieszkanie z obciążoną hipoteką?

Mieszkanie, na które mamy nie spłacony jeszcze kredyt hipoteczny, sprzedaje się bardzo podobnie jak lokal z hipoteką bez obciążeń. Najważniejsze różnice to ilość formalności i obowiązek uzyskania zgody banku na sprzedaż. Jeśli chcemy wprowadzić na rynek lokal z kredytem hipotecznym, powinniśmy przygotować dokumenty dotyczące pożyczki oraz wspomnianą już zgodę banku na sprzedaż i jednorazową spłatę kredytu. W praktyce bowiem kupujący część pieniędzy za mieszkanie płaci nam, a część przelewa na konto banku, spłacając nasze zobowiązanie. Warto pamiętać, że za taką jednorazową spłatę całości bank może naliczyć prowizję, która wynosi nawet do 2% wartości kredytu.

Jako sprzedający musimy też rozważyć kwestie podatkowe związane z przekazaniem prawa własności do lokalu. Bez względu na to, czy jest on kredytowany, czy nie, jeśli dokonamy sprzedaży w ciągu 5 lat od zakupu, musimy liczyć się z podatkiem w wysokości aż 19%. Aby go uniknąć, ze sprzedażą należy poczekać 5 lat lub przeznaczyć uzyskane środki na cele mieszkaniowe.

Pamiętaj o promesie

Gdy sprzedajemy mieszkanie z hipoteką bez obciążeń, stronami transakcji są tylko kupujący i sprzedający. Nieruchomość kredytowana oznacza, że w sprawę będzie zamieszany bank. Jak wspominaliśmy, pierwszym krokiem do sfinalizowania transakcji jest uzyskanie zgody banku na sprzedaż. Kolejnym ważnym dokumentem, który musimy od niego uzyskać, jest promesa. Zaświadczenie to jest szczególnie ważne dla kupującego. Daje mu pewność, że po dokonaniu przelewu na konto banku hipoteka mieszkania będzie “czysta”, a wpis o zadłużeniu wykreślony.

Sprzedaż mieszkania z aktywnym kredytem hipotecznym jest dość częstą transakcją i banki zwykle nie robią z tym kłopotu swoim klientom. Jeśli jednak chcemy podjąć decyzję o wystawieniu na sprzedaż takiej nieruchomości, warto przygotować się na nieco więcej formalności. Pierwszym krokiem jest oczywiście poinformowanie banku o naszych planach. Na kolejnym etapie doradca kredytowy zapozna nas z procedurą uzyskania zgody na sprzedaż. Już wtedy warto zaznajomić się z warunkami naliczania opłat za jednorazową spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli znajdziemy kupca, będziemy musieli liczyć się z tego typu kosztami.

Właśnie takie obciążenia sprawiają, że dla wielu opłacalność sprzedaży mieszkania z kredytem stoi pod znakiem zapytania. Oczywiście zdarza, się że banki w ramach ofert promocyjnych nie pobierają opłat za jednorazową wcześniejszą spłatę hipoteki. Standardowo jednak działanie takie naraża kredytobiorców na dodatkowe wydatki.